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商业银行不良贷款连续六个季度反弹破5000亿大关关键

发布时间:2019-09-14 16:25:20 阅读: 来源:无缝钢管厂家

商业银行不良贷款连续六个季度反弹 破5000亿大关

尚福林:银行隐匿风险危害更大  《第一财经日报》近日独家获悉,截至今年3月末,商业银行的不良贷款余额达到5243亿元,同比增长20.7%,比年初增加339亿元;不良贷款率0.99%,比年初上升0.02个百分点。  这已是自2011年第四季度以来,不良贷款余额连续六个季度反弹。而对于今后不良贷款的走势,银监会主席尚福林在银监系统内部会议上判断称,未来一段时期不良贷款规模可能还会继续攀升。  事实上,相比于银行不良贷款的上升,银监会更为重视银行隐匿不良的行为。  “相比真实暴露的不良贷款,隐匿的风险对银行危害更大。”尚福林称,(今年)银监会将在去年对中小银行进行贷款分类检查的基础上,进一步扩大现场检查范围,重点检查关注类贷款、欠息贷款、逾期贷款和循环授信,根据检查情况采取整改和处罚措施。  风险“水落石出”  站在目前的时间节点看,2011年第三季度可能是中国银行业资产质量最佳时期。2011年9月末,商业银行的不良贷款余额为4078亿元,达到了国有大行股改以后中国银行业不良贷款的最低点。  数据显示,截至2003年6月末,主要银行业金融机构不良贷款规模一度高达2.54万亿。国有商业银行股改启动之后,中国银行业曾经历过长达近十年的不良贷款下降周期。一方面,国有大行上市之前,普遍进行过不良资产的剥离;另一方面,伴随中国经济的黄金十年,银行利润规模亦水涨船高,增强了其化解不良贷款的能力。  这两种因素作用下,总结每年银行业表现时,不良贷款“双降”几乎成为惯例。到2009年第四季度末,商业银行不良贷款更是历史性地下降至5000亿元以下。2009年第四季度末,商业银行不良贷款余额4973亿元。  而随着最近几年中国宏观经济增速的下降,银行贷款风险开始逐渐暴露。从2011年第四季度开始,此后的六个季度,商业银行不良贷款余额逐季度上升。  具体来看,2011年9月末、12月末和2012年3月末、6月末、9月末、12月末,商业银行不良贷款余额的数量分别为4078亿元、4279亿元、4382亿元、4564亿元、4788亿元和4929亿元。  从季度新增不良贷款的规模看,从2011年第四季度开始各季度增量分别为201亿元、103亿元、182亿元、224亿元、141亿元和339亿元。其中,2013年第一季度、2012年第三季度是这轮新增不良贷款的两个高峰,分别高达339亿元和224亿元。  “随着经济增速逐步回调,过去高增长所掩盖的问题、矛盾和风险会”水落石出“,银行业将面临经济增长转型的考验。”在内部会议上,尚福林称,今年以来,随着市场环境变化,不良贷款反弹明显,银行业面临的风险形势比较严峻。未来一段时期不良贷款规模可能还会继续攀升。  一位股份制银行人士认为,银行是一个亲周期行业。过去经济增速长期保持在两位数以上,银行业的风险被高增长所掩盖。当前,中国经济正从超高速增长步入中高增速,此前未暴露的一些风险就逐渐暴露出来,银行适应这种增长有个过程。  钢贸“抱团欠款”  接近监管层的知情人士透露,2012年新增的不良贷款,分地区看,仍主要集中在东部沿海地区。分行业来看,大部分新增不良贷款集中在钢贸、光伏、船舶等行业。  尚福林也称,年初以来,全国多地出现钢贸企业信贷违约风险,部分经营不规范的商户从“抱团还款”变为“抱团欠款”,加大了风险处置难度。  据不完全统计,最近一个月内,仅上海一地就共有209起银行起诉钢贸商的案件开庭,涉及23家银行。  其实早在去年,银监会办公厅还曾下发过通知,要求各银行业金融机构及时调整信贷方向和政策,防止部分钢贸企业虚构贸易背景的套(骗)取银行贷款行为发生。这一通知显示,银监会接到公安机关通报,反映部分钢贸企业以钢材市场为融资平台,通过虚假注资担保公司,以抵押质押、重复抵押、互保联保的方式,大量套(骗)取银行贷款。  与钢贸一样,光伏行业同样是一个让商业银行揪心的产业。  上述知情人士称,光伏行业仍处于全行业亏损的状态,一些企业信用风险明显上升。而在此之前,光伏是新能源,曾属于银行大力拓展的行业。  今年3月中旬,无锡尚德正式破产重整,更宣告了行业寒冬的来临。作为全球四大光伏企业之一,无锡尚德获得了大量银行的贷款:截至2月底,包括工行、农行、中行等在内的9家债权银行对无锡尚德的本外币授信余额折合人民币达到71亿元。  中行行长李礼辉曾公开表示,中行已把对无锡尚德贷款全部降级为不良贷款,而且提取50%以上的拨备。  相对于钢贸、光伏行业的备受关注,船舶行业受关注度尚小。“船舶行业外需不足和产能过剩矛盾仍然突出,中小船企和倒闭重组事件频发。”上述知情人士才称,信用风险还在向化工、建材、有色金属、风电、工程机械等多个行业扩散。  尚福林还称,银行要严防企业多头融资、过度融资和担保圈风险。对过度授信和多头授信的企业,要推动建立企业授信总额联合管理机制,防止风险放大;对相互拖欠和相互担保严重的企业,要争取地方政府支持,稳妥化解风险。  警惕风险隐匿  相比于已经风险暴露的不良贷款,让监管机构更为不安的是那些被隐藏了的不良贷款。  根据监管层制定的《贷款风险分类指引》,银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良贷款。按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程,其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。  而在贷款五级分类过程中,商业银行为确保监管达标,往往会通过借新还旧、以贷还贷、重组等操作,延迟风险暴露,隐匿不良贷款。  “为应对内部绩效考核和外部监管考评,部分银行隐瞒不良的现象比较突出。”尚福林强调称,对当前的不良贷款形势和问题,银行必须清醒认识。“首要任务是提高贷款五级分类准确性和资产质量真实性。”  上述知情人士分析称,2012年二季度以来,商业银行逾期贷款规模持续大于不良贷款,逾期90天以上贷款与不良贷款之比较历史平均水平明显上升,这反映贷款五级分类存在一定程度的不实。  举例而言,招行在其年报中披露称,截至2012年末,不良贷款余额为116.94亿元,比年初增加25.21亿元;而逾期贷款规模则高达214亿元,比上年末增加77.79亿元。  尚福林要求,银行业金融机构要对贷款五级分类真实性进行全面自查,有针对地改进绩效考核机制,鼓励和引导分支机构对风险早发现、早介入、早处置。  此外,上述知情人士还称,银监会已要求银行对存量不良贷款加大处置力度的同时,还强调,各行在处置风险过程中,要加强协调配合,避免处置过急、过猛、过于集中而引发新的风险和问题。

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